银行理财产品收益率终于迎来小幅反弹,本周银
分类:金融理财

摘要:中国财富网讯(田欣鑫)经过连续九周的下跌之后,银行理财产品收益率终于迎来小幅反弹。 据融360大数据研究院监测数据显示,上周(8月24日至8月30日)银行理财产品发行量共2140款,平均预期年化收益率为4.64%,尽管收益率较此前一周只微升了0.01个百分点,但...

中新经纬客户端11月17日电 银行理财收益率持续“遇冷”,你少赚了多少?

    中国财富网讯(田欣鑫)经过连续九周的下跌之后,银行理财产品收益率终于迎来小幅反弹。

据融360监测的数据显示本周(11月9日-11月15日)银行理财收益率下跌0.07个百分点至4.36%,不仅是年内最低水平,也是去年6月以来的最低水平。

    据融360大数据研究院监测数据显示,上周(8月24日至8月30日)银行理财产品发行量共2140款,平均预期年化收益率为4.64%,尽管收益率较此前一周只微升了0.01个百分点,但终于止步九连跌。市场预计,9月资金面适度宽松是大概率事件,因此银行理财收益率可能进一步走低。

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    外资银行理财产品收益率居首 但风险较大

图片来源:融360报告

    上周银行理财产品平均预期收益率为4.64%,其中,外资银行理财产品平均预期收益率为4.98%,股份制银行理财产品平均预期收益率为4.81%,城商行理财产品平均预期收益率为4.77%,农信社和农村合作银行理财产品平均预期收益率为4.69%,农商行理财产品平均预期收益率为4.54%,国有银行理财产品平均预期收益率为4.44%。

数据同时显示,本周银行理财产品发行量为2049款,较上周增加了179款,但整体来看近期发行量都不算高;平均期限为168天,较上周增长了2天。

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收益率跌至18个月新低 降幅超预期

    融360理财分析师刘银平向中国财富网分析,外资银行的理财产品之所以收益率会这么高,主要是因为发行的结构性产品比例及中高风险产品比例较高,但这两类产品的风险较大,预期的高收益未必能达到。股份制银行中有个别银行也存在这种情况,所以拉高了产品的平均收益率。

融360数据显示,本周银行理财收益率下跌0.07个百分点至4.36%,不仅是年内最低水平,也是去年6月以来的最低水平,为近18个月新低。理财收益下降在预期之内,不过近一个月降幅有点超乎预期。

    “一般来说,以下三类产品虽然收益率高,但并不适合普通投资者购买:一是结构性理财,二是中高风险理财,三是私银客户或高净值客户理财。”

从产品期限来看,本周3个月内产品433款,平均预期收益率为4.21%,3-6个月产品841款,平均预期收益率为4.34%,6-12个月产品692款,平均预期收益率为4.45%,12个月以上产品74款,平均预期收益率为4.69%。

    融360大数据研究院还统计了上周收益排名前20的银行,其中汇丰银行(中国)以5.93%的平均收益率高居榜首,长治黎都农商行、河津农商行理财产品平均预期收益率为5.83%、5.56%,分列二三位。

融360分析师刘银平称,3个月以内产品占比为21.23%,较上周上升了2.25个百分点。近期3个月内产品占比有升有降,下半年来比例相对稳定。

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从产品收益类型来看,本周保证收益类产品100款,平均预期收益率为3.98%,保本浮动收益类产品382款,平均预期收益率为3.75%,非保本浮动收益类产品1408款,平均预期收益率为4.57%,还有159款产品未披露预期收益率。

    刘银平提示,该榜单仅做参考,不能作为唯一衡量收益的标准。一般来说,外资银行、国有银行、规模较大的股份制银行,这三类银行的理财产品收益率都比较低,一旦看到有收益率较高的产品都要注意产品的类型,大部分情况下都不适合购买。

刘银平指出,保本理财产品占所有披露预期收益率产品的25.50%,较上周下降了1.77个百分点。虽然3个月内产品占比暂时停止下降,但是今年以来保本理财占比却一直在匀速走低。

    平均期限大幅增长 有产品期限长达20年

城商行平均收益率4.57%居首

    除了预期收益率小幅反弹外,上周理财产品的平均期限也较前一期大幅增长了23天,为197天。

数据显示,从不同类型银行来看,剔除掉收益不确定性较大的结构性理财之后,本周城商行理财产品平均预期收益率为4.57%,继续领先,农信社和农村合作银行平均预期收益率为4.40%,股份制银行平均预期收益率为4.31%,国有银行平均预期收益率为4.30%,邮储银行平均预期收益率为4.18%,农商行平均预期收益率为4.10%,外资银行平均预期收益率为3.23%。

    刘银平分析,主要是因为重庆农商行发行了4款长达20年(7300天)的开放式产品,拉长了产品的平均期限。如果剔除掉这4款产品,平均期限为184天,较前一周增长了10天。有几家银行还发行了长达10年期的开放式产品。

目前城商行发行的大多为预期收益类的非结构性理财产品,收益率普遍偏高。

    不过,这些开放式产品有的是净值型产品,有的是非净值型产品,但是根据资管新规,2020年底之后,理财产品将全部完成向净值化转型。刘银平认为,此时发售超长期限的开放式非净值型产品存在退出难题。

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    从不同期限产品来看,3个月以内产品425款,平均预期收益率为4.55%,3-6个月产品784款,平均预期收益率为4.62%,6-12个月产品801款,平均预期收益率为4.69%,12个月以上产品97款,平均预期收益率为4.82%。

图片来源:融360报告

    3个月短期产品占比为20.17%,较上周下降了0.8个百分点。随着3个月以内短期产品不断减少,超长期限的开放式理财越来越多,理财产品的平均期限拉长是大势所趋。

对本周产品发行量5款以上的银行进行收益排名,并且剔除掉结构性理财,数据显示,华兴银行理财产品平均预期收益率为5.21%,排名榜首,廊坊银行平均预期收益率为5%,排名第二。平均收益率在5%以上的银行只有这两家。

    9月银行理财收益率或进一步走低

广东南粤银行、盛京银行、哈尔滨银行理财产品平均预期收益率分别为4.99%、4.98%、4.97%,分列3-5位。收益率排名前5的均是城商行。

    对于后市展望,刘银平表示,9月份市场流动性将面临很多的不确定因素。一方面,临近三季度末,银行面临考核方面的压力,月底资金面或有所收紧;另一方面,美联储9月有加息预期,债券发行缴款增加流动性负担。

收益排名前20的银行中,只有2家股份行入榜——浙商银行和渤海银行,这两家银行的收益率一直都位于前列,其它18家银行则全是城商行和农商行。

    预计央行或通过灵活开展逆回购、MLF等操作来维持流动性平衡的局面,资金面适度宽松是大概率事件。在此背景下,9月份银行理财收益率也有可能进一步走低。

结构性存款发行平稳

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据融360不完全统计(部分地方性银行未披露结构性存款数据),本周结构性存款发行量为75款,较上周增加了15款,近期发行量相对平稳,不像上半年那样大幅上涨。结构性存款的平均预期最高收益率为4.02%,较上周下降了0.27个百分点,其中人民币结构性存款平均预期最高收益率为4.25%。

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虽然大部分银行的结构性存款都能极大概率达到收益上限,但是融360分析师建议大家在购买之前还是要仔细查看产品说明书,搞清楚产品的计息规则。

收益率仍处下滑趋势

融360认为,11月银行没有考核压力,且市场流动性充足,银行理财收益率仍然处于下滑趋势。

近日,普益标准发布的报告也指出,银行理财产品收益在监管及流动性两方面因素的作用下继续回落,收益逐步回落的趋势短期将保持。而在《商业银行理财业务监督管理办法》出台后,各家商业银行也放缓了业务开拓的速度,将重心放在了定战略、调结构上,为后续理财业务发展打基础。

普益标准研究员涂敏认为,在即将到来的年末时点,资金面需求旺盛,面临季节性收紧,但同时年底财政存款大幅投放,央行MLF操作的作用逐渐显现,流动性总体将保持合理宽裕。预计银行理财收益率不会出现大幅反弹的现象。

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